征信升级后，注意要避免这几种情况

央行征信中心正式向社会公众以及金融机构，提供了二代征信报告查询服务。那么，征信系统升级后，需要注意哪些情况呢？

01

正常情况下，只有有资格的机构才能对征信进行查询，而一旦征信被查询，就代表你短时间内有严重的资金需求。

如果一年内你的征信被查询多次，从银行的角度来说会存在较大的风险。比如征信查询记录半年内超过5次，建议不要再申请借款，毕竟在这种情况下大概率会被拒。

02

有部分人的想法是办理信用卡后套现，实际上，这样存在违法违规的风险。

虽然信用卡的消费额度无明确规则，正常消费不存在任何问题，但如果经常一笔订单刷掉80%额度，在当前升级后的系统中，就有可能被套现的标签命中。而一旦多个标签交叉打上，就有可能会被银行重点监控，被判定为套现，影响日后的借贷申请。

03

自己申请一张信用卡并没有使用，一直闲置，久而久之，这张卡便沦为了“睡眠卡”。

通常来说，信用卡都是有年费的，如果你的信用卡是一张“睡眠卡”，你没有按照规定缴纳年费，那么你就会因为信用卡未缴年费而产生信用逾期。

04

如果个人名下有较大金额的欠款未结清，这时再申请信用卡和贷款基本是会被拒的。从系统中的情况来看，个人名下的欠款已经占用了个人的信用额度。

05

“连三”是指连续三个月逾期还款，而“累六”是指累计六次逾期还款，合称为连三累六。需要注意的是，其中“连三”的严重性更甚于“累六”。如果你连续三个月逾期还款，那么银行会基本判定你具有“恶意”欠款，而且你面临的结果也十分严重，不是直接被拒，就是利息高的吓人，再或者就是额度低的可怜。

以上两种情况对银行来说都属于非常严重的信用污点，一定会被划分到“问题客户”，归属于高危贷款人群，大大影响今后的贷款。

06

如果你的朋友或者家人在申请担保贷款时，邀请你作为担保人，这时候你不要盲目地答应，这种做法风险较大，一定要想清楚后果再做决定。

因为担保信息是会体现在个人征信报告的信贷交易信息明细中的。如果你的朋友或家人无力偿还贷款，或者恶意欠款，那么作为担保人，你可能会受到连带责任。所以，在担保前你一定要想清楚其中的利害关系，以免日后出现纠纷。

此外，为他人提供担保，还会因此被银行认定存在潜在的还款风险。

07

网贷是会上征信的，如果个人名下拥有多个小额网贷，会加大被银行拒绝的风险。

比如银行会根据你当下的欠款额度，质疑你的经济能力和还款能力，从而拒绝你的申请。特别是如果个人负债比重达到70%以上，将会被银行认定为高风险。

另外，还有一点值得注意。人们常说征信记录最长只保存5年，哪怕是逾期、纳入黑名单，过了5年自然会消除。这样的说法是不对的。

实际上，征信记录逾期5年后消除的前提是：必须还清全部逾期欠款及罚息。根据国务院《征信业管理条例》第十六条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为五年，超过五年的应当予以删除。

因此黑名单消除的前提有两个条件：一是必须还清全部欠款及罚息；二是在还清之日起计算时间，5年之后才会消除。所以，“征信逾期超过5年自动就会消除”这个说法是不准确的。

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